Studentská půjčka

Studentská půjčka je vhodná pro studenty starší 18 let. Chybí Vám peníze na studium v zahraničí, nové učebnice či zakoupení nového notebooku? Jste bez příjmu či Vám příjem z brigád nestačí? Studentské půjčky jsou ideálním řešením, jelikož nabízí několik výhod, kterých se Vám u normálních půjček nedostane. Půjčky pro studenty mohou být až v řádu několika set tisíc! Skrýt
Přečtěte si více
Vše
50 000 Kč
Vše
80 rok

Studentská půjčka - návod jak na ní

autor: Michaelaktualizováno:

Studentská půjčkaStudentská půjčka! Slyšeli jste už o ní?

Chcete jet v létě na hudební festival, či Váš oblíbený zpěvák má příští měsíc koncert?

Rozbil se Vám notebook, nebo byla škola tento měsíc náročnejší, než jste čekali a Vy jste tak neměli čas jít na brigádu? 

Studentská půjčka Vám může pomoci pokrýt Vaše výdaje jak na studium, tak na studentský život.

Půjčka pro studenty má svá specifika a je  obvykle výhodnější, než klasické půjčky. Studentské půjčky jsou určené pro studenty jak s příjmem, tak i pro studenty bez příjmu.

Být studentem může být totiž finančně pěkně náročné. Nájem, učebnice, doprava, jídlo, volnočasové aktivity a další se samy nezaplatí

Ne vždy je možné skloubit brigády s rozvrhem, často se tak stane, že studenti jsou bez příjmu a musejí se spoléhat na finance od rodičů.

Co s tím?

Studentská půjčka Vám nabízí řešení!

Na následujících stránkách se dočtete:

  • Co je to studentská půjčka?
  • Proč nám můžete důvěřovat při jejím výběru?
  • Proč je studentská půjčka vhodná půjčka na studium?
  • Proč jsou půjčky pro studenty výhodné?
  • Na co si však dát pozor při výběru studentských půjček?
  • Můžete zažádat o studentskou půjčku jste-li bez příjmu?
  • Jak zlepšit svou finanční situaci?

A to není vše!

 Studentská půjčka a její klady a zápory

Studentská půjčka bez příjmu je vhodná pro studenty, jež nemají pravidelný plat. Studentské půjčky se obvykle pohybují v rozmezí od několika tisíc až do několika statisíc. 

Mezi jejich klady patří:

  • Možnost splacení studentské půjčky až po ukončení studia. V průběhu Vašich studií tak budete platit jen úroky.
  • Možnost využití odkladu splátek, což je vhodné zejména žádáte-li o studentskou půjčku bez příjmu.
  • Půjčku pro studenty lze splatit naráz před dobou splatnosti a ušetřit tak na úrocích.  Zaplatíte tak jen za aktivní období.
  • Vyřízení půjčky pro studenty zdarma.
  • Půjčka pro studenty bez příjmu.
  • Někteří poskytovatelé Vám nabídnou první půjčku zdarma, můžete tak ušetřit.

S čím je třeba počítat u studentských půjček?

  • Někdy je vyžadováno ručení třetí osobou nejčastěji rodičem.
  • Ačkoliv půjčka pro studenty může být splacena až po dokončení Vašeho studia, nemáte jistotu, že se Vám hned po studiích podaří najít si práci. Můžete se tak dostat do finančních potíží.
Nebankovní poskytovatelé půjček jsou vhodní v případě, potřebujete-li půjčit částku ve výši pouze několika tisíc korun. Hledáte-li finanční prostředky, jež pokryjí například školné či studium v zahraničí, banky jsou lepším řešením.

Proč nám můžete věřit se studentskými půjčkami?

V Matchbanker si zakládáme na třech kvalitách: transparentnosti, důvěryhodnosti a jednoduchosti.

Trh online půjček je pestrý a může být matoucí. Studentská půjčka v poslední době získala na popularitě, není tak divu že člověk neví, jakou půjčku si má vybrat.

Matchbanker Vám pomůže si vybrat.

Jsme inovativní porovnávač půjček a nabízíme Vám jejich zaktualizovaný výčet na trhu, abyste si mohli vybrat tu, co Vám nejvíce vyhovuje. 

U každé půjčky Vás srozumitelně informujeme o jejich výhodách a nevýhodách, abyste následně mohli udělat informované rozhodnutí.

Kromě plusů a mínusů každé půjčky také samozřejmě uvádíme výši úroku, RPSN, dobu splatnosti, či za jak dlouho Vám je poskytovatel schopen půjčku vyplatit.

Půjčky pro studenty nabízejí také několik výhod, jež u jiných půjček nenajdete. Jsou vhodné i pro studenty bez příjmu.

Naším cílem je být informativní a objektivní, netlačíme Vás k rychlé žádosti o studentskou půjčku, pouze Vám nabízíme výčet možností a jejich srovnání.

Co to znamená?

Matchbanker není zodpovědný za jednotlivé půjčky, je pouze jejich zprostředkovatelem. Máte-li dotazy, týkající se konkrétních půjček, obraťte se prosím přímo na jejich poskytovatele.

V neposlední řadě Vám také nabízíme články týkající se témat, jež by Vás mohla před vybraním půjčky zajímat.

Jak porovnat jednotlivé půjčky, jaké existují registry dlužníků v České republice, či jak můžete zvýšit svou úvěruschopnost?

A to nejlepší?

Matchbanker je zcela zdarma!

Jak porovnat studentské půjčky?

Studentské půjčky jsou vhodné pro studenty od 18 let až do 30 let, v závislosti na poskytovateli.

Poskytovatelé půjček většinou vyzdvihují výši úroku, to však není vhodný indikátor k porovnání půjček, jelikož úroková sazba nezahrnuje veškeré poplatky, jež půjčky často obnáší.

Půjčky pro studenty je tak vhodné porovnávat na základě RPSN, jinak řečeno Roční Procentní Sazby Nákladů.

RPSN je obvykle vyšší, než úroká sazba, jelikož zahrnuje:

  1. Administrativní poplatky za založení účtu u banky.
  2. Poplatky za spravování účtu.
  3. Poplatky za uzavření smlouvy
  4. Poplatky za převod peněz

Možná se sami sebe ptáte, co je RPSN?

RPSN Vám pomáhá zhodnotit výhodnost půjčky. Čím nižší, tím je studentská půjčka levnější. RPSN se udává v % a vyjadřuje podíl z celkové půjčky, jež člověk musí zaplatit navíc k částce, jež si půjčil.

Má-li studentská půjčka 0 % RPSN, je zcela zdarma!

Jaké jsou požadavky na půjčku pro studenty?

Studentská půjčka má svá kritéria. 

Podmínky, jež musíte splňovat chcete-li zažádat o půjčku pro studenty:

  1. Musíte být studentem a občanem České republiky.
  2. Máte minimálně jeden doklad totožnosti, občanský průkaz.
  3. Váš věk musí být minimálně 18 let. Někteří poskytovatelé však vyžadují vyšší věk.
  4. Musíte být vlastníkem bankovního účtu.
  5. Máte vlastní telefon.

Co je na studentské půjčce nejlepší?

Studentskou půjčku lze čerpat naráz či postupně. Můžete si tak splátky rozložit, aby odpovídaly Vašim potřebám.

 Navíc studentská půjčka bez příjmu nabízí řešení pro ty, jež nemají pravidelný příjem.

Navíc je to ideální půjčka na studium.

Co je dalším krokem?

Jak zažádat o studentskou půjčku na Matchbanker

Rozmyslete si, jaké faktory jsou pro Vás u studentské půjčky důležité. 

  • Máte zájem o krátkou či dlouhou dobu splatnosti? 
  • Chcete peníze na účet ještě dnes, či jste ochotní počkat den či dva?
  • Můžete si prodloužit dobu splatnosti?
  • Je první půjčka pro studenty zdarma?
  • Bez ručení či s ručením?

Od Vaší žádosti Vás dělí už jen 5 kroků:

  • 1. Vyplňte naše filtry na základě Vašich požadavků

Díky filtrům si zobrazíte ty půjčky, které odpovídají Vaším očekáváním a Vaší specifické situaci.

Půjčky porovnávejte na základě nejen RPSN, ale například i doby splácení.

  • 2. Vyberte si jednu z nabízených půjček 

Přečtěte si klady a zápory jednotlivých půjček, abyste byli schopní vybrat si tu správnou půjčku. Nezapomeňte zvážit veškeré dostupné informace.

  • 3. Vyplňte formulář

Klikněte na tlačítko „Mám zájem“ u půjčky, o kterou máte zájem. Budete automaticky přesměrováni na webovou stránku poskytovatele, kde budete požádáni vyplnít žádost.

To Vám nezabere déle než pár minut. 

  • 4. Schválení Vaší půjčky

Schválení či zamítnutí Vaší žádosti zabere jen pár minut v době otevíracích hodin Vašeho poskytovatele. Opověď obdržíte e-mailem nebo SMS zprávu.

Pokud byla Vaše žádost schválena, poskytovatel Vám zašle smlouvu.

Pozorně si jí přečtěte, protože svým podpisem se zavazujete, že spníte její podmínky.

  • 5. Peníze na Váš účet 

Je-lije Vaše žádost schválena v otvíracích hodinách banky, můžete peníze obdržet během několika minut.

Na našem seznamu si u každé půjčky můžete přečíst, u kterých bank mají poskytovatelé bankovní účty. 

Pozor!

Chcete-li peníze rychle, vyplatí se vybrat si poskytovatele, jenž má účet u stejné banky jako Vy. Peníze na účtu tak můžete mít ještě ten den.

Jak se liší krátkodobá půjčka od studentské?

Krátkodobé půjčky jsou většinou nabízeny nebankovními institucemi, zatímco studentské půjčky nabízí banky.

Avšak i klasické nebankovní půjčky jsou vhodné pro studenty.

Krátkodobé půjčky jsou vhodné pro studenty, jenž potřebují pouze několik tisíc, například na nákup nového notebooku, učebnic či výletu.

Studentská půjčka bez příjmu dokonce předpokládá, že nemáte pravidelný příjem, nevyžaduje tak od Vás žádné výplatní pásky či výpisy z účtu.

Můžete ji například použít na Vaše studium.

Krátkodobé půjčky jsou zajímavé tím, že často nabízejí první půjčku zcela zdarma, je-li splacena včas.

Výhodami krátké půjčky jsou:

  • Jednoduchost
  • Krátká doba nutná ke schválení
  • Vysoké procento schválených žádostí
  • Minimum formalit

Možná si říkáte, jaké jsou zápory?

Rychlá půjčka má však i několik nevýhod, které je třeba zvážit:

  • Nesplatíte-li půjčku v termínu, čekají Vás nemalé pokuty.
  • Vyšší % RPSN. Čím vyšší RPSN, tím méně výhodná půjčka je. Nevyděste se ale, je-li RPSN u krátkodobých půjček v řádu tisíců.

Proč tomu tak je?

RPSN zhodnucuje půjčky v období jednoho roku, proto u krátkodobých půjček, které jsou často jen na jeden měsíc, dosahuje závratných výšin.

Studentské půjčky mají obvykle nižší RPSN, jelikož jsou na delší dobu. 

Mnoho lidí nemá důvěru v krátkodobé půjčky, jelikož jsou drahé a na trhu je spousta poskytovatelů. 

Nemusíte se však bát, jelikož na celý trh dohlíží Česká národní banka, jež v roce 2016 zpřísnila podmínky a nová pravidla pro poskytovatele. Ti tak musí mít platnou licenci.

Více o zákonu č. 257/2016 Sb., který poskytovatelé půjček musejí dodržovat, si můžete přečíst na následující stránce.

Co potřebujete k žádosti o krátkodobou půjčku?

Ačkoliv požadavky od nebankovních poskytovatelů krátkodobých půjček nebývají vysoké, je zákonem dané, že musejí zkontrolovat Vaši úvěruschopnost, tedy zda jste schopní splatit dluh zpět.

Jaké jsou tedy požadavky krátkodobých půjček?

  1. Věk

    Musíte být minimálně plnoletí, tedy 18 let, ale někteří poskytovatelé mají i vyšší požadavky na věk.

  2. Příjem

    Budou po Vás vyžadovány doklady Vašich příjmů, buď z internetového bankovnictví, či z výplatní pásky.

  3. Záznam v registru dlužníků

    Máte-li záznam v registru dlužníků, bude pro Vás samozřejmě těžší půjčku získat, není to však nemožné. O půjčkách bez registru se můžete dočíst na další z našich stránek.

  4. Bankovní účet

    Vyberete-li si možnost zaslání peněz na účet.

  5. Občanství v České republice

    Studentské půjčky jsou vhodné i pokud studujete v zahraničí, obvykle však musíte mít české občanství.

Výhody a nevýhody půjčky online vs. banky

Online půjčky nabízejí získání finančních prostředků i pro lidi, kterým by klasická banka za normálních okolností nepůjčila. Mezi ně donedávna patřili i studenti, jelikož ti jsou často bez příjmu.

Online půjčky jsou tedy alternativou bez zdlouhavých byrokratických procesů, kterými si musí člověk obvykle projít, žádá-li o půjčku.

  • Online půjčka je snazší a její proces zahrnuje méně papírování.
  • Online poskytovatel bude vyžadovat jen základní informace a doložit Vaše příjmy, což je dané zákonem.

    Studentská půjčka je však vhodná i pro studenty bez příjmu.

  • Vyhnete se návštěvě banky, k zaslání žádosti o online půjčku Vám stačí jen přístup k internetu.
  • Schválení Vaší půjčky či její zamítnutí je otázkou jen několika minut.
  • Odpovědi se Vám dostane prostřednictvím SMS či e-mailem spolu se smlouvou v elektronické podobě.
  • Půjčku můžete obdržet rychle, není překvapením, obrdžíte-li je během několika minut.
  • Díky velké konkurenci na trhu online půjčky soutěží na základě flexibility, některé Vám například dovolí si určit, kolik budete splácet každý měsíc.

    Půjčky pro studenty dokonce nabízejí možnost splatit půjčku až po studiích a každý měsíc tak splácet jen úroky.

Máme pro Vás dobrou zprávu!

Když žádáte o půjčku poprvé, je možné, že bude zcela zdarma, splatíte-li jí včas.
Jako každá půjčka nese i online půjčka s sebou určité nevýhody:
 
  • Banka u které máte účet, má přístup k Vašemu bankovnictví, může Vám tak pomoci lépe vypočítat částku, jež budete skutečně schopní splatit zpět.
  • Aby si Vás Vaše současná banka udržela jako zákazníka, může Vám nabídnout levnější půjčku, než poskytovatelé online nebankovních půjček.

Můžete získat studentskou půjčku i bez příjmu?

Předtím, než zažádáte o půjčku pro studenty, měli byste zvážit několik věcí. Během doby Vašeho studia budete muset splácet úroky, na které budete muset odněkud sehnat finanční prostředky.

Než-li tedy zažádáte o studentskou půjčku, zvažte, zda nemáte na výběr z jiných možností, jako například:

  1. Přibrat si další brigádu.
  2. Půjčit si od okolí.
  3. Prospěchová či jiná stipendia.
  4. Snížení nákladů na živobytí.

V případě, že se domníváte, že studentská půjčka je jediné řešení, dejte si pozor, abyste byli schopní jí splatit včas. V případě neschopnosti splácet studentskou půjčku Vás může čekat pokuta či úrok z prodlení.

Ten je do výše až 30 % za rok a počítá se obvykle od prvního dne Vašeho prodlení. Dalšími náklady jsou upomínky. S přibývajícími upomínkami rostou zároveň jejich náklady.

Pokud zjistíte, že nejste schopní studentskou půjčku splatit včas, neztrácejte hlavu a dohodněte se s Vaším poskytovatelem na individuálním řešení, například splátkovém kalendáři.

Tipy, jak se starat o své finance

  1. Uděljte si měsíční rozpočet a držte se ho. Internetové bankovnictví Vám nabízí přehledný výpis z účtu, máte tak kompletní výčet Vašich příjmů a výdajů během několika vteřin.
  2. Častou chybou studentů je také opomíjení zapisování si svých výdajů. Lehce pak lze vidět, za co utrácíte nejvíce a zda je to nezbytné.
  3. Využívejte sdílené ekonomiky, jako je například spolujízda.
  4. Snažte se nakupovat ve slevách.
  5. Zapojte se do slevových programů.
  6. Nakupujte zboží z druhé ruky.
  7. Sdílené bydlení, například kolej vyjde levněji, než privátní ubytování.

Budete-li se držet našich tipů, Vaše finanční situace by se měla zlepšit a Vy možná studentskou půjčku nebudete vůbec potřebovat.

Zrekapitulujme si!

Co jste se dozvěděli o studentských půjčkách?

  • Jaký je rozdíl mezi online nebankovními půjčkami a klasickými půjčkami.
  • Proč se studentská půjčka vyplatí.
  • Na co je třeba dávat pozor u půjček pro studenty.
  • Jak zlepšit svou finanční situaci.
  • Jak zažádáte o studentskou půjčku přes Matchbanker.
  • Jak na studentskou půjčku jste-li bez příjmu.
Najděte svou další půjčku přes Matchbanker